Pegar empréstimo para capital de giro para algumas empresas pode ser a solução para quitar uma dívida, no entanto devemos lembrar que este tipo de empréstimo pode apresentar vantagens e desvantagens. Saiba mais sobre esta modalidade de empréstimo aqui neste artigo.
Conheça as vantagens e desvantagens de pegar empréstimo para capital de giro
Antes de decidir pegar empréstimo para capital de giro, é importante saber que existem diversas opções dentro dessa modalidade, e se a companhia não quer ter prejuízo, esta deverá escolher uma opção que mais se parece com seu modelo de negócio.
Geralmente, as empresas costumam contratar empréstimo para capital de giro, para cobrir despesas como pagamento de salários, aluguel, água, luz, telefone, etc. Esta modalidade de empréstimo pode ajudar na reorganização do fluxo de caixa de sua empresa, e trata-se de uma operação que deve ser realizada em curto prazo.
Para este empréstimo, recomenda-se um prazo máximo de até um ano para que a dívida possa ser definitivamente quitada, veja abaixo, quais vantagens e desvantagens que esta modalidade pode oferecer aos clientes:
Vantagens
Se quer pegar empréstimo para capital de giro, esta modalidade pode te dar vantagens como por exemplo, o processo costuma ser rápido e menos burocrático, não há necessidade de apresentar garantia para pedir o empréstimo, os clientes não precisam justificar a finalidade do empréstimo.
Desvantagens
As taxas de juros costumam ser mais altas quando comparamos com outras modalidades oferecidas a empresas, se as parcelas estão atrasadas, seu relacionamento com o banco poderá se tornar mais instável.
Que documentos devemos encaminhar para aprovação do empréstimo?
Se o objetivo é pedir empréstimo para capital de giro, os donos das empresas devem encaminhar para as financeiras e aos bancos as seguintes documentações, não se esqueça que, quanto mais documentações conseguir levar melhor será a aprovação:
- CNPJ;
- RG e CPF dos sócios;
- Contrato social;
- Balanço e demonstrativo de resultado dos últimos anos.
Embora seja uma determinação do Banco Central, as financeiras e os bancos podem solicitar outros tipos de documentações, conforme a necessidade de cada cliente. Devemos lembrar também que, podemos encontrar empréstimos de capital de giro que atende diversos setores, por exemplo:
- Restaurantes;
- Varejos;
- Indústrias;
- Construção Civil.
Após o envio dos documentos, os bancos devem fazer uma análise de crédito, e depois de concluída a análise, é que as financeiras indicam o modelo mais adequado para sua empresa. Existem condições diferenciadas porque são vários os setores de empreendimentos da economia.
Se pretende aumentar sua linha de crédito, é fundamental na hora de pegar empréstimo para capital de giro mostrar que é bom pagador, e tem seu CNPJ em dia, assim, as financeiras conseguem liberar mais crédito.
Quais instituições podem oferecer empréstimos para capital de giro?
Atualmente, não é difícil pegar empréstimo para capital de giro, pois já existem até financeiras online que podem emprestar para empresas com juros mais acessíveis, mas é recomendável que o empresário procure realizar este procedimento no banco que já possui conta, pois a aprovação torna-se mais rápida.
Se está em dúvida sobre a relação das financeiras e bancos que podem conceder esta modalidade de empréstimo, consulte o site do Banco Central, lá constam informações das agências como endereço, telefone, CNPJ, e serviços que são oferecidos, mas as que costumam oferecer este tipo de empréstimo são:
- Caixa Econômica Federal;
- Santander;
- Citibank;
- Banco Safra;
- Itaú;
- Banco do Brasil;
- Bradesco.
Alguns bancos menores e regionais podem oferecer o empréstimo voltado ao capital de giro, mas é sempre indicado consultar sobre taxas e juros antes de assinar contrato, se está em dúvida sobre o padrão de mercado, com relação às taxas olhe sempre o site do Banco Central.
Cuide da saúde financeira de sua empresa
Antes de assinar o contrato para pegar empréstimo para capital de giro, analise bem as condições de sua empresa, e não se esqueça que uma dívida deve comprometer somente 30% do valor total da renda, esta regra é válida para pessoa física e jurídica.
Procure cortar gastos se for necessário, essa medida sempre funciona para cobrir alguma despesa extra, uma empresa assim como uma casa possui despesas fixas e variáveis, e por isso, é importante manter um reserva para situações de emergências.
Conforme podemos analisar, os empréstimos possuem vantagens e desvantagens, por isso, os sócios devem se unir para analisar o balanço patrimonial e assim, podem averiguar com mais detalhes se a empresa poderá se comprometer com empréstimos ou não.
Lembramos também que, as taxas e os juros de um banco para o outro podem apresentar uma diferença de mais de 30%, por isso, nunca é demais pedir para comparar as taxas, e assim se planejar com antecedência.
Sempre tenha cuidado com juros que estejam muito abaixo do mercado, pois já foi comprovado que pode sim ser sinal de golpe, caso presencie algo parecido denuncie imediatamente, em órgãos como a Polícia Civil e o Procon.
Pegar empréstimo para capital de giro requer muita cautela por parte dos empresários, pois o prazo para pagamento é curto, de apenas um ano, o que exige muito planejamento para deixar a empresa com a saúde financeira em dia.
Conceito simples de capital de giro
Artigos como bens, dinheiro são primordiais para fazer com que uma empresa funcione normalmente, então o capital de giro nada mais é do que uma reserva de recursos que podem ajudar a empresa se manter ativa.
Este capital abrange os recursos financeiros em estoque, quantias em contas bancárias, investimentos líquidos, pagamentos a receber, etc, ou seja, é tudo o que pode ser convertido para cobrir as obrigações da empresa.
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